Na prática, a conta pode terminar maior.
Uma simulação recente do Renault Kardian mostrou exatamente isso: o veículo anunciado por R$ 99.990 chegava a aproximadamente R$ 104.800 no fluxo total do financiamento.
A diferença não vinha de juros nominais. Ela aparecia em despesas que entram no custo efetivo total da operação.
Por isso, quem está comparando propostas precisa olhar além da taxa divulgada e conferir quanto realmente sairá do bolso até a última parcela.
Taxa de juros e CET não são a mesma coisa
A taxa nominal informa os juros cobrados sobre o crédito.
Já o CET reúne o conjunto de custos da operação. Assim, um financiamento pode ter juros de 0% ao mês e, ainda assim, apresentar CET acima de zero.
No exemplo do Kardian, a proposta previa entrada de R$ 71.827 e 18 parcelas de R$ 1.831,86.
A soma alcançava R$ 104.800,48, ou R$ 4.810,48 acima do preço destacado no anúncio.
Quais cobranças podem aparecer mesmo com taxa zero?
- Tarifa de cadastro: valor cobrado pela instituição na contratação.
- Registro do contrato: despesa que pode variar de acordo com o estado.
- IOF: imposto incidente sobre a operação de crédito.
- Serviços vinculados à condição promocional: algumas campanhas associam a taxa reduzida à contratação de itens adicionais.
Na condição usada como referência, a tarifa de cadastro era de R$ 1.040, o registro em São Paulo aparecia em R$ 309,21 e o IOF somava R$ 895,51.
A própria proposta indicava CET de 0,26% ao mês e 3,21% ao ano.
Como comparar duas ofertas sem cair no preço de vitrine
O melhor caminho é pedir o valor total a pagar e colocá-lo lado a lado com o preço à vista.
Depois, confira se seguros, revisões, serviços ou outras despesas foram incorporados à operação.
Também vale observar que uma entrada muito alta reduz o valor financiado, porém não elimina custos fixos.
Dessa forma, o percentual da diferença pode parecer pequeno, mas ainda representar milhares de reais.
Antes de assinar, procure no contrato o CET anual, o valor financiado, a soma das parcelas e todos os serviços contratados.
Se o anúncio diz “taxa zero”, esses quatro números ajudam a revelar quanto a compra realmente custa.
Sou entusiasta do universo automotivo e acompanho de perto as principais novidades do setor, especialmente quando o assunto envolve carros híbridos e elétricos. Gosto de compartilhar informações sobre tecnologia, inovação, consumo, lançamentos e tendências que estão transformando a mobilidade no Brasil e no mundo.